En oppblomstring av senvirkninger etter covid-«vaksinasjoner» har medvirket til at Storebrand dropper diagnoser som postviralt utmattelsessyndrom, nevrasteni, ME og kronisk tretthet fra forsikringstilbudet til arbeidstagere.
Personalforsikring er en forsikringstype som bedrifter kjøper til ansatte. Den inkluderer blant annet yrkesskadeforsikring, noe alle selskaper plikter å ta ut for sine ansatte.
Personalforsikringen er ifølge Storebrand «en samleforsikring som dekker invaliditet, alvorlig sykdom, uførhet og død. Den gir dine ansatte trygghet ved uforutsette hendelser». Utbetaling skjer ved invaliditet, alvorlig sykdom, uførhet eller død.
Men nå har selskapet funnet ut at enkelte «uforutsette hendelser» koster mer enn de smaker.
Før jul fikk kundene varsel på e-post om at Storebrand fra 2026 ikke lenger betaler noen erstatning for medisinsk invaliditet som følge av en rekke diagnoser som alle tidligere var dekket:
Endringer i sykdomsdekning
Gjelder følgende dekning: Medisinsk invaliditet ved annen sykdom
Foretakets ansvar omfatter ikke følgende sykdommer:
- Psykisk utviklingshemming (ICD-10: F70–F79 eller tilsvarende)
- Gjennomgripende utviklingsforstyrrelser (ICD-10: F84, inkl. autisme og Aspergers syndrom)
Kroniske utmattelsestilstander, herunder CFS/ME, postviralt utmattelsessyndrom, nevrasteni, kronisk tretthet og tilsvarende tilstander (ICD-10: G93.3, F48.0, Z73.0, R53; ICPC-2: A04 eller tilsvarende)- Rusmisbruk med assosierte tilstander/sykdommer (ICD-10: F10–F19 eller tilsvarende)
CFS står for chronic fatigue syndrom, kronisk utmattelsessyndrom. ME står for myalgisk encefalomyelitt. De to brukes vanligvis samlet om symptomer av denne typen:
- Vedvarende utmattelse som ikke bedres vesentlig av hvile
- Forverring av symptomer etter fysisk eller mental anstrengelse (såkalt PEM – post-exertional malaise)
- Søvn som ikke gir restitusjon
- Kognitive vansker, «hjernetåke»
- Smerter i muskler og ledd
- Problemer med å stå oppreist, ortostatisk intoleranse
Diagnosekoden G93 som Storebrand oppgir, gjelder «Other disorders of brain».
International Classification of Diseases (ICD) er et diagnostisk kodesystem utviklet av WHO, som brukes til å klassifisere sykdommer, lidelser, skader og dødsårsaker. Bildet fra ICD10data.com viser enkelte av lidelsene Storebrand har kuttet fra personalforsikringen sin.
Nevrasteni er en samlebetegnelse for tilstander med ekstrem tretthet, hodeverk og kognitive problemer.
Listen over diagnoser Storebrand nå kutter ut, omfatter også ikke-psykotiske, mentale lidelser; utbrenthet og flere ulike, diffuse tretthetstilstander.
– Skal sikre konkurransedyktige vilkår
Storebrand omtaler endringene som begrensninger som innføres «for å samsvare med det som er vanlig praksis i markedet innen personalforsikring» og som skal sikre at selskapets vilkår er «konkurransedyktige og reflekterer bransjestandard».
Kommunikasjonssjef bedriftsmarked hos Storebrand, Annemarte Norevik, utdyper at et av målene er å unngå økte priser, og at endringen ikke ble utløst av en spesifikk økning i enkelte diagnoser.
På oppfølgingsspørsmål fra Document vedgår hun likevel at senvirkninger av covid-19 er en av sykdomstilstandene som har ført til flere saker de siste årene.
En rekke forskningsartikler knytter ulike utmattelsestilstander, søvnforstyrrelser og kognitive problemer til senvirkninger av både covid-19-«vaksiner» og covid-19-infeksjonen i seg selv.
Disse syndromene har fått betegnelsene Post-covid-syndrom (PCS) og Postakutt covid-19-vaksinasjonssyndrom (PCVS).
En sykdomsrapport fra USA beskriver en 39-åring som fikk en rekke alvorlige symptomer etter tredje dose. En MR-undersøkelse av hjernen hans viste lesjoner (skader) på hjernen, i området bak pannen og tinningene.
– Oppfyller sjelden vilkårene
– Diagnosene som unntas, er enten medfødte eller tilstander som har oppstått tidlig i livet, er vanskelige å dokumentere som erstatningsmessige, eller har stor variasjon i funksjonsnedsettelse, skriver Norevik i en e-post.
Hun påpeker at endringen etter Storebrands syn i liten grad vil påvirke erstatninger, siden denne typen diagnoser «sjelden oppfyller vilkårene for varig medisinsk invaliditet» med grad av uførhet over 40 prosent.
– Svaret gir mening, bortsett fra når det gjelder kroniske utmattelsestilstander, som per definisjon må anses for å være kroniske både etter medisinske og forsikringsmessige kriterier. Er svaret også ment å dekke spørsmålet vårt om det har vært en slik økning i kroniske utmattelsestilstander at det ikke lenger er lønnsomt å forsikre arbeidstagere mot disse diagnosene?
– Unntakene for kronisk utmattelsestilstander omfatter en variert gruppe tilstander, så det er vanskelig å svare spesifikt på spørsmålet. Men senvirkninger av covid-19 er et eksempel på en tilstand som har ført til flere saker de siste årene, svarer Norevik.
Diagnosekodene F70-F79 i Storebrands e-post til kundene handler om psykiske utviklingsforstyrrelser og lav IQ, fra tunge tilfeller med IQ-nivå under 20–25, til mildere tilfeller med IQ-nivå mellom 50 og 70.
Storebrand svarer ikke direkte på Documents spørsmål om hvorvidt det har vært noen oppblomstring i forsikringskrav knyttet til lavt IQ-nivå.
Documents dialog med Storebrand
Dette er hovedtrekkene i kommunikasjonen mellom Document og Storebrands presseavdeling.
fra: Atle Hansson <atle@document.no>
til: presse@storebrand.no, anne****@****
emne: Dekningsendringer for medisinsk invaliditet i personalforsikring
Ansatte som har personalforsikring gjennom Storebrand fikk nylig varsel om endringer i dekningsbildet. I den forbindelse ønsker vi å vite hva som ligger under og har utløst en slik endring hos Storebrand.
Dette er så langt vi kan vurdere kjente diagnoser. Har Storebrand opplevd en uvanlig økning i disse diagnosene, og er dette årsaken til at dere nå fjerner dekningen for dette?
1. Har det eksempelvis vært en oppblomstring i forsikringskrav relatert til psykisk utviklingshemming med lavt IQ-nivå og autisme og Aspergers hos voksne, slik ICD-kodene antyder?
2. Kan dere si noe om hvor lenge denne utviklingen har pågått og hvor stor økning det har vært?
3. Har det tilsvarende vært en økning i koniske utmattelsestilstander og postvirale syndrom, nevrasteni og kronisk tretthet de senere årene, som gjør at det ikke lenger er lønnsomt for Storebrand å forsikre arbeidstagere mot disse diagnosene?
4. Hvor lenge har dette pågått, og hvor stor økning har dere opplevd?
Spørsmålene gjelder denne teksten i e-post sendt til ansatte med forsikring hos dere: [forkortet]
Vennlig hilsen
Atle Hansson
Document Media AS
https://document.no
_____________
fra: Vibeke Hoff Norbye <vibeke****@****>
til: Atle Hansson <atle@document.no>
kopi: Annemarte Norevik <anne****@****>
emne: Re: Dekningsendringer for medisinsk invaliditet i personalforsikring
Hei Atle
Vi har valgt å svare samlet på dine spørsmål. Vi håper dette er oppklarende for deg.
Du kan sitere Annemarte Norevik, Kommunikasjonssjef Bedriftsmarked i Storebrand på dette.
«Endringen som er varslet handler om å tydeliggjøre hva forsikringen dekker og å unngå premieøkning – ikke om en spesifikk økning i enkelte diagnoser.
Fra 1. januar 2026 er enkelte diagnoser unntatt fra dekningen «Medisinsk invaliditet ved annen sykdom» som gir engangserstatning ved varig medisinsk invaliditet som følge av en sykdom som ikke er yrkessykdom. Dette gjelder blant annet psykisk utviklingshemming, gjennomgripende utviklingsforstyrrelser (autisme/asperger), kroniske utmattelsestilstander og rusrelaterte tilstander.
Diagnosene som unntas er enten medfødte eller tilstander som har oppstått tidlig i livet, vanskelige å dokumentere som erstatningsmessige, eller har stor variasjon i funksjonsnedsettelse.
Endringen påvirker i liten grad erstatningskrav, siden slike saker sjelden oppfyller vilkårene for varig medisinsk invaliditet (minst 40 prosent).
Et generelt prinsipp er at forsikring dekker hendelser som skjer etter at avtalen er inngått – ikke forhold som allerede har oppstått.»
Med hilsen
for Storebrand
Vibeke Hoff Norbye
Senior kommunikasjonsrådgiver
__________
fra: Atle Hansson <atle@document.no>
til: Vibeke Hoff Norbye <vibeke****@****>
kopi: Annemarte Norevik <anne****@****>
Hei, og takk for svar.
Det gir mening at dette gjelder medfødte/tidlige skader, bortsett fra det som er rusrelaterte og postvirale, kroniske tilstander, nevrasteni, kronisk tretthet m.m. Dere skriver at endringen i liten grad påvirker erstatningskrav, og sjelden oppfyller vilkårene for varig medisinsk invaliditet. Men det ligger i begrepet «kroniske utmattelsestilstander» at de er varige (kroniske), så jeg ville bare få oppklart om svaret deres også er ment å dekke det jeg nevner i mitt spørsmål nr. 3.
Kan dere utdype?
__________
fra: Vibeke Hoff Norbye <vibeke****@****>
til: Atle Hansson <atle@document.no>
kopi: Annemarte Norevik <anne****@****>
Hei Atle
Her kommer vårt svar på ditt siste spørsmål. Du kan sitere Annemarte på dette også 🙂
Unntakene for kronisk utmattelsestilstander omfatter en variert gruppe tilstander, så det er vanskelig å svare spesifikt på spørsmålet. Men senvirkninger av covid-19 er et eksempel på en tilstand som har ført til flere saker de siste årene.
Unntakene for disse tilstandene handler om å tydeliggjøre vilkårene, men også å unngå økte priser for både nåværende og fremtidige kunder.
Med hilsen
for Storebrand
Vibeke Hoff Norbye
Senior kommunikasjonsrådgiver
Les også:
Storbritannia: Overdødeligheten fortsetter og viser ingen tegn til å avta
Hva har siden 2021 skapt den verste dødsbølgen i Norges moderne historie?
Kjøp bøker fra Document Forlag her!
